Hoe maak je als ondernemer de keuze tussen factoring en incasso?

Een veelgehoorde misvatting is dat factoring en incasso hetzelfde zijn. Ondanks dat de 2 diensten overeenkomsten hebben, zijn er ook aardig wat verschillen. Wat deze verschillen en overeenkomsten zijn leggen we je graag uit zodat je als ondernemer de juiste keuze kunt maken. 



Factoring


Factoring is een vorm van financiering voor je onderneming. Doordat facturen direct aan je uitbetaald worden door een factoringmaatschappij hoef je niet meer te wachten op de betalingstermijn van je debiteur. Hierdoor heb je direct beschikking over liquide middelen die je kan gebruiken om je bedrijf te laten groeien of om de dagelijkse kosten te dekken. Kortom, je hoeft niet 60 dagen op je geld te wachten.

Naast een directe uitbetaling nemen de meeste factoringmaatschappijen het bijkomende debiteurenbeheer over. Mocht je debiteur te laat betalen dan zorgt het factoringbedrijf voor de verdere afhandeling.

Als je gebruikt wilt maken van factoring dan moet je aan enkele voorwaarden voldoen. De belangrijkste voorwaarde is dat je debiteur kredietwaardig is. Daarnaast is het van belang dat je geen andere vorm van financiering hebt, zoals een RC, waarbij het pandrecht op je facturen al vergeven is.

De gemiddelde kosten om gebruik te maken van factoring variëren tussen de 2% tot 6% van het factuurbedrag.

Incasso


Wanneer een factuur niet betaald wordt en het debiteurenbeheer ook geen betaling oplevert dan kan je de factuur over dragen aan een incassobureau. Een incassobureau start een incassoprocedure waarbij het doel is de betaling zo spoedig mogelijk te innen. De bijkomende kosten van het incassobureau worden doorberekend aan de debiteur.

Begrijpelijk is dat de relatie die de klant met zijn debiteur heeft door het inschakelen van een incassobureau onder vuur komt te staan.  Een incassobureau heeft namelijk het doel om zo spoedig mogelijk het factuurbedrag te innen en de klantrelatie tussen jou en je debiteur staat hierbij niet centraal. De kans is klein dat er na een incassozaak nog een verdere samenwerking plaats gaat vinden.

Verschillen en overeenkomsten


Ondanks dat beiden dienstverleningen het doel hebben om facturen te innen is de aard van de dienstverlening anders. Er zijn een aantal verschillen te benoemen die de diensten van elkaar onderscheiden:

  • Plaats in het proces
    Een factoringbedrijf voert het ‘’normale’’ debiteurenbeheer, zoals jij deze ook zou voeren op het moment dat een factuur niet op tijd betaald is. Een incassobureau wordt pas ingeschakeld als een factuur na meerdere pogingen binnen het debiteurenbeheer niet betaald wordt.



  • Manier van communiceren
    Bij het voeren van het debiteurenbeheer staat de klantrelatie centraal. Ook als het debiteurenbeheer door een factoringbedrijf wordt uitgevoerd. Het is van belang dat er altijd op een professionele en vriendelijke manier gecommuniceerd wordt. Aangezien een incassobureau ingeschakeld wordt op het moment dat het debiteurenbeheer niks oplevert, zal hun manier van communiceren een stuk minder vriendelijk zijn.



  • Berekening kosten
    Een ander verschil tussen factoring en incasso is de berekening van kosten. Bij factoring wordt er een percentage van het factuurbedrag of de maandomzet berekend als kosten voor de dienstverlening. Bij incasso worden er bijkomende kosten gerekend die de debiteur aan de incassopartij moet betalen.  Daarnaast kan het zo zijn dat je als klant nog een bedrag aan het incassobureau moet betalen voor het aanmaken van het dossier.


Wat past bij mij?


Beiden manieren zijn effectief in hun eigen vorm. Het is maar net waar je naar op zoek bent. Begrijpelijk is wel dat een incassobureau enkel ingeschakeld wordt op het moment dat er een probleem ontstaat bij de betaling van een factuur. Factoring kan een bijdrage leveren om de kans op problemen bij de betaling van een factuur te verkleinen. Daarnaast is het op de eerste plaats een financieringsvorm.

Door het voeren van gestructureerd en professioneel debiteurenbeheer is de kans op betaling van de debiteur een stuk groter. Als administratie niet jouw sterkste kant is of je debiteurenbeheer een vervelend klusje vindt dan kan je ervoor kiezen om gebruik te maken van factoring. Niet alleen beschik je eerder over je geld, ook heb je geen omkijken meer naar de afhandeling van je factuur.


Wil je meer weten over factoring? Bekijk dan deze video of bezoek de website van factoringspecialist Freelance Factoring.

 

Deel dit artikel

Reageer op dit artikel